【新聞稿】八成八有省錢計畫!月開銷降3672元
85%曾投資理財:三成六虧!35%賺!

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2018/04/12
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從正餐、手搖飲,到民生用品陸續傳出「漲聲」,CPI指數持續走揚,部份電價級距也要調整,無奈薪水「凍漲」,勞工朋友們該如何節省開銷?此外,台股自去年五月起站上萬點,迄今持續高檔不墜,加上景氣溫和復甦,小資男女要怎樣選擇理財工具?佈局投資標的又有什麼心法?對此yes123求職網,特地進行「上班族省錢抗漲與投資理財調查」,結果在今天(13日)正式出爐!

一成六零存族! 1/4入不敷出! 需加薪6156元! 若失業:17.5%無法支撐生計

    「萬物齊漲,唯獨薪水不漲!」針對20歲(含)以上的成年勞工會員,yes123求職網調查發現,衡量目前財務狀況,有三成六(36.3%)表示,每個月屬於「收入大於支出」;還有38.5%表示是「收支平衡」。

    不過仍有四分之一(25.2%)指出,自己現階段為「入不敷出」,而且如果想解決這樣的窘境,平均希望月薪能增加6,156元,若以2017年平均經常性薪資39,953元估算,大約需要再加薪15.4%。(6,156除以39,953,約等於0.154)

至於「總存款」部分,即使平均值為18萬塊左右(183,519元),但是其中竟然有一成六(15.6%)透露,自己屬於「零存族」(沒有存款);現階段能存到一百萬(含)以上的,其實僅佔了2.7%而已。

    這樣的存款數字,能否應付生活上的突發狀況呢?此次調查也顯示,如果突然失業,勞工們評估,以「家裡經濟現況」估計,平均能支撐3.4個月,大約102天能「生活無虞」,但其中更有17.5%,卻自認「完全無法支撐」。

    解讀數據,yes123求職網發言人楊宗斌指出,對照失業週數的官方數據:平均落在24週,大約為168天!這意味著勞工無法太樂觀,一旦失去了工作,除非有家人、朋友金援,或者馬上找到兼差,否則待業的日子恐怕相當難過。

四成一養成記帳習慣! 經濟壓力:飲食、娛樂、家人生活費!

    想要了解每天的收支狀況,高達41.3%的勞工表示,平常「有」養成記帳習慣。至於主要的「經濟壓力來源」,又是什麼呢?此次調查顯示,在可複選狀況下,有以下這五大類:「飲食支出」(55.6%)、「休閒娛樂支出」(39.2%)、「其他家人生活費與教育費」(37.3%),以及「房租」(34.4%)、「學貸」(30.2%)。

    其他的經濟壓力,又還有:「小孩生活費與教育費」(18.9%)、「交通費」(13.5%)、「治裝費」(12.5%),以及「房貸」(11.3%)、「信用貸款」(10.2%)。

月支出多4121元! 八成三開銷增  預算控制:外食每天241元!娛樂月花七千八!

整體而言,相較於一年前,有高達八成三(83.1%)的人表示,每月「生活總開銷」有增加:同時平均增加了4,121元。因此合計有88.2%的上班族透露,在今年第二季有「省錢計畫」:其中59.6%屬於「有省錢計畫,而且正在執行中」;28.6%屬於「有省錢計畫,但是尚未執行」。

假如第二季開始有省錢計畫,針對「外食」,每月花費目標平均控制在7,232元,等於一天費用為241元。

同時若面對外食漲價,上班族又有哪些對策呢?此次調查顯示,雖然有高達40.3%選擇「節制口慾少吃一點」;也有30%選擇「改帶家裡準備的便當上班,下班後回家吃飯」;23.1%為「只挑有折扣的外食吃」;少數6.6%是「漲價就漲價,被迫接受」

另外針對「休閒娛樂」,每月的花費目標,平均也要控制在7,803元。最終希望透過省錢計畫,每個月能「減少」生活總開銷,平均達3,672元的目標,約為一天能少花122元。

    綜觀前述數據,yes123求職網發言人楊宗斌憂心表示,勞工朋友一旦變成窮忙族、月光族,為了財務的收支平衡,一切以「省錢至上」為原則,將無法兼顧到生活品質,甚至經常性被迫「縮衣節食」,恐怕還會影響到職場上的表現。

    楊宗斌進一步指出,從長期來看,「過度省錢」的結果,「只儲蓄、不消費」,對台灣內需經濟而言,其實並不是件好事,可能又形成惡性循環:消費不振,導致廠商業績也不振,然後衝擊加薪意願,最後持續低薪化,繼續陷入悶經濟的困境。

總投報率負2.5%! 偏好基金、股票、保險  理財成果平均打45分!

    除了節流,更要開源!俗話說:「你不理財,財不理你」!對於領死薪水的上班族來說,幾乎都想要活用有限的收入,希望能夠「錢滾錢」創造財富!根據yes123求職網的調查顯示,有高達八成五(84.7%)的上班族表示,「曾經有過」投資理財的行動。

    而且選擇過的投資理財工具,在可複選狀況下,主要有:「基金」(62.9%)、「股票(現貨)」(60.3%)、「保險」(50.5%),以及「銀行定存」(42.2%)、「外幣」(29%)。

    其他的理財工具,又還有:「期貨(含指數型與商品型)」(21.1%)、「黃金」(18.8%)、「房地產」(16.1%),以及「債券」(14.3%)、「虛擬貨幣」(6.6%)。

    整體而言,假如曾經投資理財過,其中有三成六(36.2%)表示,目前呈現「虧損」,投資報酬率平均為「負的19.3%」;另外有35.1%透露,目前是「獲利」狀態,平均投報率是「正的12.6%」;剩下兩成九(28.7%)屬於「損益兩平」。

    進一步分析,若將損益兩平的投報率當作0%,透過權重比例換算,上班族的總投資報酬率,大約為「負的2.5%」,呈現小賠狀況。同時再請上班族自評投資理財的成果,平均下來,他(她)們的滿意度僅為45.3分,其中甚至有9.8%,自評為「零分」。

上萬點! 30%買過台股! 三成八獲利 ! 26.5%賠錢!

    總的來說,台股自去年5月23日起,再次站上萬點,全年共上揚1,389點,漲幅為15%,同時今年首季繼續漲了276點!根據yes123求職網的調查,從去年到現在,有三成(30.4%)的上班族透露,「曾經」投資過台股:其中38.2%表示,「帳面獲利中或已獲利了結」;35.3%屬於「帳面上或已損益兩平出場」;26.5%表示「帳面賠錢中或已停損出場」。

    只是不管有沒有進場投資,從「台股上萬點」的整體效應來看,有三成四(33.6%)自認對個人「總財富」狀況,屬於「有幫助」的。另外不論是否有實際經驗,如果投資理財標的慘遭套牢:有59%選擇「先放著不管」;32%會「停損出場」;少數的9%選擇「加碼攤平」。

    雖然有賺有賠,不過此次調查也顯示,合計86.8%的上班族指出,從今年第二季開始,「有」投資理財計畫:包含44.8%屬於「已經付諸行動」;42%為「尚未付諸行動」。

    至於投資理財的目的,在可複選狀況下,主要是:「存退休金、養老金」(76.7%)、「存購屋基金」(55.1%)、「怕突然失業沒收入」(33.4%),以及「為了賺更多外快」(30%)、「覺得錢放著不投資,就是賠錢」(26.1%)。

    其餘的想理財原因,則分別為:「存結婚基金」(20.3%)、「怕突然生病,無法工作」(18.4%)、「存子女養育基金」(13.2%),以及「存旅遊基金」(11.8%)、「存購車基金」(10%)。

    本次調查更發現,在判斷如何投資理財時,在可複選狀況下,主要的資訊來源有:「網路」(70.1%)、「家人或親戚」(60.1%)、「同事朋友」(50.3%),以及「雜誌」(46.4%)、「電視」(40.2%)。

    其他參考的資訊來源,又還有:「分析師」(37.8%)、「報紙」(30.6%)、「理財專員」(16.7%),以及「財經名嘴」(10.7%)、「財經學者」(9.1%)。

不吃不喝四十五年! 退休金目標2158萬!

    看來期盼藉由投資,來存到退休金,是大多數上班族的願望,只是想要在完全離開職場後,同時生活無虞,估計退休金平均需準備2158.1萬元,其中甚至約有一成(9.8%),覺得要存到「五千萬(含)以上」。

    若以國人平均退休年齡58.6歲換算,如果22歲開始工作,大約需要上班37年,等於一年就要存到58.3萬的退休金,代表一個月就得存約四萬九。

    再換個角度分析,假設以去年平均經常性薪資39,953元估計,想要存到2158.1萬元,其實需要「四十五年」不吃不喝,才有可能達到目標。

    因此yes123求職網發言人楊宗斌認為,想準備好退休金,確實難度不小,不過如果慎選投資工具,搭配景氣循環,透過長期「複利效果」,小錢變大錢也不是不可能!最重要的就是理財觀念的建立:「收入先減去儲蓄與投資,才是等於支出」。

    楊宗斌還建議,在進入職場之後,能越早開始「強迫儲蓄」,以及「有規律」、「有紀律」理財,就越早有累積財富的機會。像是以年化報酬率8%估算,若每個月至少定額投資五千到六千塊,其實經過十年後,就可以存到人生的「第一桶金」:一百萬元。

〝上班族省錢抗漲與投資理財調查〞,是由yes123求職網於2018年3月14日到3月30日,以網路問卷進行抽樣,調查20歲(含)以上,且已畢或役畢(免役)的會員,有效問卷共1,323份,信心水準為95%,誤差值為正負2.69%。

 

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