中國時報2008.04.11
【陳一姍／台北報導】
金管會昨日宣布，未來被法院判定清算，債務一筆勾銷者，信用註記將長達十年。被判定債務打折或分期償還的更生族，註記則為履約方案完畢後加四年，最長十年。一旦信用被註記，就表示這個人信用有瑕疵，未來借錢、申請信用卡都變困難。
由於兩年前債務協商機制，有不少卡債族還款協議超過十年，依規定，這十多年還款期信用都會被註記，比清算、更生都長，如此一來，會不會造成許多人毀約？金管會表示，註記是有分程度的。正常還款註記成「協商正常還款」，還款期間，銀行還可能願意跟你正常往來。如果一旦被註記成「清算」，這十年銀行別想再踏進去了，而且會被限制生活住居。
而且，債清法明定，參加民國九十五年債務協商平台毀諾的人，除非是不可歸因於己的因素，否則不能向法院申請更生清算。如果貿然毀約，將使自己陷入不確定性，有可能最後得回頭一家銀行、一家銀行去談，將更辛苦。
今日上路的債務清理法，依據規定，必須先向最大債權銀行，提出前置協商申請。申請書可以上網站(www.ba.org.tw)下載，還需要向聯徵中心申請自己的信用紀錄，備齊相關文件。最大債權銀行必須在收到申請案後三十天內，與債務人進行協商並通知面談。
金管會公布整個流程的信用註記方式。債務人一旦提出「前置協商」，聯徵中心就會註記：前置協商中，直到協商完成為止。如果協商成功，銀行團與個人達成還款計畫的協議，開始繳款到還款完畢後一年，註記將改為：履約中。
金管會表示，在前置協商就註記，是為了避免有些人為了躲避催收，故意文件不齊來申請，所以需要註記。
前置協商不成者，債務人可向法院申請清算或更生。一旦法院裁定清算，從裁定日起註記十年，自法院裁定清算程序開始起算。若裁定更生，註記期間為裁定到更生計畫履約完畢後加上四年。由於法有明定，履約計畫原則不超過六年，特殊情況可延長到八年，因此註記最長不超過十年。註記會寫：法院認可更生方案。
另外，九十五年雙卡風暴時參與債務協商，正在繳款者，趁著這次債清法的契機，金管會也決定，會把之前還款完畢後，還需加註記三年的規定，縮短到一年。金管會官員說，司法院已經明白宣示，銀行前置協商的結果，將是法院判決重要依據。如果銀行擬出一個可行的還債計畫，但債務人堅持不願接受，法院有可能判「不得清算、更生」，此時，債務人還是得重回個別協商的老路。